Отиди на страница:
Paulo, да си кажа правичката - когато не съм аз кредитополучателя, съм напълно съгласен банката да прехвърля риска другиму. Иначе ще го отнесат вложителите ... Определянето и промяната на лихвата по всеки кредит се описва в съответния договор, след съответните преговори и при взаимно съгласие на двете страни. |
| Банките променят каквото, когато и както си поискат. Не ползвайте кредитни карти и кредити без неотложна нужда! Влизате в един водовъртеж от който няма излизане. На хартия е едно на практика мамата си трака ... финансово робство. Ползвайте по възможност пари в брой за да ви е мирна главата. |
| @vetov: Пак бъркаш. Може би не си вземал кредит и незнаеш. С изключение на 4 банки в България, всички определят РЛП на база БЛП или СБР, което на кратко означава - че се подписваш в/у договор, в който се казва: ще плащаш толкова - колкото ти кажем, без да има обективни критерии при какви обстоятелсва може да се променя референтния лихвен процент. При депозитите ситуацията е подобна - подписваш се на 9% и след месец ти казват - % ти вече е 4. Може би не си наясно депозитарите пък какво ги чака, ако спиралата високи лихви -> необслужвани кредити продължи нагоре. Защото при евентуален фалит на банка, ще има да стоят пред нея на опашка и да се молят за парите си и то конвертирани в левове.. Там закона казва: "20 дни след обявяването на фалит започва плащането на влоговете..", но по колко и до кога - не посочва  Та така, в нашата мила родина с това законодателство - може би е по-добре да имаш да даваш, отколкото да имаш да вземаш - аз лично спя спокойно.... за теб незнам |
| М-да. Затова във всяка нормална държава, в това число и САЩ има "антилихварско" законодателство и ограничения за максималната лихва(и оскъпяване). Типовете ограничения са различни - от директно закован таван на лихвите, като в САЩ(различен за всеки щат), през обвързване с лихвения процент на централната банка - Франция(таванът е 30% върху ЛП на Банк Франсез за тримесечието), до ограничения, структурирани като функция от активите и финансовото състояние на банката - Германия. Но общото е, че навсякъде в нормалните държави такива ограничения има. У нас такова нещо няма, а трябва да има. Това е едничкото нещо, за което съм съгласен с Волен Сидеров. Междувпрочем, той внесе ли предложение, или всичко си остана на приказки? Редактирано от - popangelov на 31/8/2010 г/ 16:06:11 |
| Пауло, вземал съм доста кредити, но никога не съм се подписвал на бланков договор. По тая причина не искам държавен чиновник да ми определя отношенията с банката. Не ща и да плащам на държавен чиновник да се грижи за лихвите на Сульо и Пульо. Тия последните, щом не могат да се оправят, да си плащат сами на съответния консултанат. Ако и затова не им стига акъла - по-добре да не взимат кредит. |
| Ветов, ти трябва да си много голяма риба, щом ти дават други, а не бланкови договори. Аз веднъж се пробвах да кажа, че искам фиксирана лихва и такси, а не банката да ги сменя както си реши. Отговориха ми - "Ми господине, идете в друга банка, при нас условията са такива". От другата и от по-другата ми отговориха в подобен дух. |
| Ама ми трябваха пари и теглих. После си хапах дупето. Затова и последния кредит го взех от приятел, а не от банка. Ама това не е работа. В банките има много повече пари, отколкото у приятелите ми. Затова дайте да направим и у нас, като в белите страни - таван на банковите лихви. Напр. в САЩ, дори да подпишеш договор за заем с лихва, по-висока от тавана за дадения щат, после можеш да не плащаш дължимото над тавана. защото договорът се счита за невалиден и дължиш на банката главницата с лихви до размера на тавана. |
| Айде като ще въвеждаме таван, да въведем и под. И ако подпишеш с банката за лихва по-ниска от пода, държавата да ти събира разликата, без да се оплакваш. Редактирано от - vetov на 31/8/2010 г/ 16:30:20 |
| @vetov: Не е нужно всички да сме финансови специалисти или адвокати. Договорите за кредит трябва да са типови(каквито вече се въвеждат за потребителските кредити в цяла Европа). Но дори и да си професор по финанси, пак няма как да изчислиш риска и да прецениш дали можеш да си позволиш една или друга оферта на банка в България работеща със собствена методика на определяне на РЛП. Може би едно кристално кълбо би свършило работа с повече медитация.. Относно държавните чиновници - незнам откъде ти хрумна пък това?! Кой е говорил за държавна намеса? Най-малкото пък това искам! Това за което говоря е да се ползва практиката, която се ползва в цяла Европа - независими пазарни индекси за определяне на РЛП. |
| Ветов, не знам някъде по света да има под за банковите лихви. Но таван има във всички "бели" държави, начело със САЩ. |
| Пък и не съм чувал някъде по света да се е налагало да се спасяват банки от прекалено ниски лихви по кредитите. |
| Параграфът ги разбира тези работи явно! Иска число, което да е крайно и да не се променя! Може! Банката прави един лихвен суап като получава ресурс на фиксиран лихвен процент за 30 години срещу ресурс на плаващ лихвен процент за същия срок. Тъй като в цената на това животно се калкулира лихвения риск, ресурсът и се оскъпява с 2-3%. След това ти дава кредит вмест на 7% в момента с евентуален риск за промяна на лихвата на 10% и повече не те закача. |
| Попангелов, все накой трябва да е пръв. Пауло, само професор по финанси може да мисли, че формулата Euribor+N е по-предвидима в следващите 5 години от БЛП+5. Ама на професорите им е лесно - те кредити обикновено не взимат. Ако намериш някъде графика на някой нашенски БЛП от 2007 насам, сравни го с промяната на Euribor-a. |
| Ветов, Няма да корелират! В Банката дето я познаваш са на БЛП и доколкото си спомням там калкулираха един кош неща вътре в БЛП-то, които обикновено са с обратен тренд. Например Еуриборите паднаха, като антикризисна мярка, но CDS-те скочиха, рисковите премии също. |
| Знам, че няма да корелират. Промяната по абсолютна стойност искам да подчертая ... Във връзка с прогнозируемостта. Редактирано от - vetov на 31/8/2010 г/ 17:31:08 |
| Ами аз в една друга тема им казах - тримесечния Euribor преди кризата се мотаеше в границите 3-4%. Сега е 0.8 - 0.9%. Що се отнася до фиксираните лихви, за които се е размечтал Параграфа, същата банка се опита да го направи преди около 5 години. Управлението което отговаряше за управление на активите и пасивите направи един лихвен суап и каза на бизнеса - ето ви фиксиран ресурс, струва толкова, продавайте кредити. Познай дали успяха да продадат нещо. |
| Сравнявате, несравними според мен неща от гледна точка на изходни параметри. Едното(Euribor), се определя на база реални транзакции на междубанковия международен пазар от ЕЦБ, a другото се определя едностранно от банката, която ви кредитира веднъж месечно на събрание на управителния съвет, докато си чоплят носа и гледат в тавана....Какво се опитвате да сравняте въобще?! |
| Сравняваме предвидимостта на формулите, по които се определят лихвите по кредити, когато са променливи. Еурибор+N e най-масово използваната от вида, който ти искаш да се въведе навсякъде. |
| "Управлението което отговаряше за управление на активите и пасивите направи един лихвен суап и каза на бизнеса - ето ви фиксиран ресурс, струва толкова, продавайте кредити. Познай дали успяха да продадат нещо." И колко беше стойността? Да не би просто да е била прекалено висока, та затова никой да не е искал да купува? 20%? |
| Пауло, Euriboра се определя в момента от това, че световните финансови резерви се свиха с 40% в резултат на интервенциите на ЕЦБ, Федералния резерв и т.н. Ако бяхме изтеглили едни 20 милиарда заем от МВФ (като Унгария, , Румъния, Турция. Гърция. Литва, Латвия, Естония, Ирландия и т.н.) и ги бяхме наляли на пазара, всички БЛП-та щяха да са двойно и тройно по-ниски. |