|
Българска пощенска банка предлага два основни типа потребителски кредити.
"Бърз кредит" - 5000 лв., се получава за 20 мин.
Срокът за погасяване на този заем е 24 месеца. Лихвата се формира от базисния лихвен процент на банката, който в момента възлиза на 5.75% плюс 10%, т.е. 15.75%.
Документите, които трябва задължително да се представят от кредитоискателя, са: бележка от работодателя за чистия доход, трудов или граждански договор, договори за възлагане, за управление и контрол, консултантски договори и други, чийто срок да не е по-кратък от срока, за който се взима кредитът. Трябва да се представи данъчна декларация по реда на Закона за облагане доходите на физически лица или Закона за корпоративното подоходно облагане. Необходим е също така документ за авансово внесен данък (включително патентен данък) за кредитоискатели, получаващи доходи от свободни професии, наеми, стопанска дейност и други. Ако кредитът се иска от пенсионер, той трябва да представи документ от териториалното поделение на Националния осигурителен институт, за размера на пенсията.
Бързият кредит се отпуска на клиенти, които не са по-възрастни от 65 г. към крайния срок за издължаването му. Минимално изискване при определяне платежоспособността на кредитоискателя е след приспадане на месечната погасителна вноска по кредита (главница плюс лихва) остатъчният доход на член от семейството да бъде между 80 лв. и 120 лв., което се определя от размера на кредита. За кредит до 1000 лв. трябва да остават по 80 лв. на член от семейството след плащане на месечната вноска. Ако кредитът е от 1000 лв. до 5000 лв., минималният остатък трябва да е 120 лв.
За отпускане на кредит по тази процедура се изискват поръчители, чийто брой се определя в зависимост от стабилността на доходите в семейството на кандидата. Възрастта им трябва да е до 65 г., ако са мъже, и 60 г., ако са жени. Размерът на месечната погасителна вноска по кредита не трябва да надвишава 30% от чистия месечен доход на поръчителите. Доходите им се доказват по същия ред, както и доходите на кредитоискателите. Изискване към поръчителите е да подпишат лично договора за кредит пред банков служител.
20 мин. след подписване на договора парите постъпват по сметката на кредитоискателя.
"Потребителски кредит" - за покупки или образование
Този кредит се отпуска за покупка на автомобили, мебели, домакински уреди, образование, лечение и др.
Банката предоставя кредити в размер до 15 000 лв. и срок за издължаване до 60 месеца. По кредитите в левове се плаща лихва в размер 15.75%, а за кредитите в долари или евро- съответно 12.37% и 15.60%.
Платежоспособността на кредитоискателя се определя според общия му месечен доход и дохода на семейството. В зависимост от размера на кредита минималният остатъчен доход трябва да бъде 1 минимална работна заплата (100 лв.) за кредит до 1000 лв., 1.5 минимални заплати за кредит от 1000 лв. до 5000 лв. и 2 минимални заплати за суми между 5000 лв. и 15 000 лв. По кредитите се начисляват и събират такси и комисиони.
Потребителските кредити на Банка ДСК
са до 20 000 лв. Те са предназначени за текущи нужди, образование, покупка на стоки и кредит-овърдрафт.
Всички текущи кредити се олихвяват с годишен лихвен процент, определян периодично от банката, и се издължават на равни месечни вноски. В зависимост от вида си кредитите се ползват в брой или безкасово. Основното условие за получаване на такъв кредит е доказаната платежоспособност на кредитоискателя, тоест чистият му месечен доход. Той трябва да стига за покриване на месечната вноска и от него да остават по 60 лв. за всеки член на семейството. Ако доходът на кредитоискателя не стига, се включва и доходът на още един член от семейството, който също става длъжник по договора. В зависимост от размера потребителските кредити на Банка ДСК се отпускат при наличие на трима поръчители.
Сумите до 500 лв. се издължават за 2 години. От 501 лв. до 1000 лв. срокът за погасяване е 36 месеца. 48 месеца е срокът за покриване на кредит от 1001 лв. до 3000 лв. 60 месеца се погасяват суми до 20 000 лв. За кредитите от 7001 лв. до 20 000 лв. се изисква и обезпечение ипотека на недвижим имот, като кредитът не може да е повече от 60% от пазарната цена на имота, определена от Банка ДСК.
ОББ дава кредити без таван за 10 години.
Банката отпуска краткосрочни, средносрочни или дългосрочни заеми за закупуване на стоки, услуги с по-висока стойност или ремонтна дейност, здравеопазване, обучение и др.
Има изискване в края на погасяването на кредита клиентът да не е над 70 г. За заеми до 7000 лв. се искат трима поръчители. Срокът на издължаване е 5 г., а лихвата - 15%. За суми до 30 000 лв. обезпечението е ипотека на недвижим имот, максималният срок на погасяване е 10 г., а лихвите - 14%. За кредити без ограничение на сумата обезпечението е залог върху вземане - депозит в ОББ или Държавни ценни книжа. Максималният срок и тук е 10 г. По кредита се начисляват лихви в размер на 8%, като банката изисква застраховка на представеното като обезпечение имущество в нейна полза за срока на кредита.
Таксите при отпускане на кредита са 10 лв. за заеми до 7000 лв. и 20 лв. за надвишаващите тази цифра суми, а за управлението му банката прибира 2% от стойността на кредита, ако срокът за погасяването му е до 3 години, и 3% - за по-дълъг период.
Първа инвестиционна банка отпуска потребителски кредити за ремонт на жилище, погасяване на вноски по други текущи кредити или за задоволяване на текущи домакински нужди.
ПИБ отпуска до 30 000 щатски долара или евро,
но не повече от 50% от оценката на недвижимия имот, който се ипотекира като обезщетение. Лихвата по кредита е 14% годишно за заеми в евро и 15% годишно за кредит в щатски долари. След първите 4 години фиксираната лихва може да се запази или да се премине към плаваща. Кредитът се погасява на месечни вноски за не повече от 84 месеца. Като обезпечение банката приема първа по ред ипотека (освен в случаите, в които целта на заема е погасяване на задължения, обезпечени с ипотека) върху имоти с жилищно предназначение и оставащ срок на ползване над 15 години. Кандидатът за кредит не бива да е над 65 г., когато изтече срокът на погасяване. Домакинството трябва да има чист месечен доход, достатъчен да покрива месечната вноска по кредита и след погасяването й за всеки негов член трябва да остават поне толкова пари, колкото е вноската, но не по-малко от 50 лв. За разглеждане на молбата за кредита се заплаща такса от $ 15, а за управлението му - 1% от размера на заема. Ако месечната вноска не се изплати навреме, се начислява надбавка от 20% към договорената лихва.
Наказание за предсрочно изплащане
Предсрочно може да бъде погасена цялата или част от дължимата главница. Сумата, която се погасява предсрочно, не може да бъде по-малка от една месечна вноска. В този случай банката удържа 4% от предсрочно погасената част, като върху тази сума не се дължи годишна лихва. Кредитът се отпуска до 1 месец след представянето на всички необходими документи.
Таблица
| Банка | Наименование на кредита | Максимална сума | Лихва | Максимален срок на погасяване | Изисквания | Обезпечение чрез |
| Българска Пощенска Банка | "Бърз кредит" | до 5 000 лв. | 15.75% | 24 месеца | до 1 000 лв. - 80 лв. остатъчен доход; от 1 000 лв. до 5 000 лв. - 120 лв. остатъчен доход | поръчители |
| Банка ДСК | "Потребителски кредит" | до 20 000 лв. | Годишен лихвен процент, периодично определян от банката | 24 месеца | до 500 лв. | 3 поръчители |
| Обединена Българска Банка | "Потребителски кредит ОББ" | Без ограничение, в зависимост от размера на обезпечението | 15% | 60 месеца | до 7 000 лв. | 3 поръчители |
| Първа Инвестиционна Банка | "Потребителски кредит срещу ипотека" | до 30 000 USD или EUR | 14% годишно в EUR и 15% годишно в USD | 84 месеца | Остатъчен месечен доход, равен на размера на погасителната вноска, но не по-малък от 50 лв. на член от домакинството | ипотека на недвижим имот |
Забележка. МРЗ - Минимална работна заплата; Остатъчен месечен доход - доходът, с който кредитоискателят разполага след погасяването на месечното си задължение по кредита; Месечен дълг - представлява всички месечни плащания по настоящия и други кредити и лизингови вноски; Нетен Месечен Доход - месечният семеен доход след облагане с данъци и задължителни осигуровки.