Знаете ли, че сте спестили над 100 хиляди лева, ако сте изтеглили голям ипотечен кредит сега, а не преди 5 години? Всеки, който е взел ипотечен заем за 160 хиляди лева през 2010 г. при средната тогава лихва от 8.7%, след 25 г. ще върне 414 хиляди лева. При сегашните условия накрая сумата за връщане е 300 хиляди лева, или със 114 хиляди лева по-малко.
В момента българските банки са в люта битка за всеки нов клиент. Повечето големи трезори преливат от вложения, по които изплащат лихви, макар и минимални. Заради конкуренцията са принудени да свалят и лихвите по заемите. Тенденцията за намаляване е особено отчетлива при лихвените нива по жилищните кредити, като се очаква тя да продължи поне до края на годината. След увеличението на лихвите през 2009 г. и 2010 г. през последните няколко години те поеха в посока надолу, като от нива 8.5 - 9.5% слязоха до 5.3 - 6.3%.
От данните на БНБ е видно, че толкова ниски лихви по ипотеките не е имало.

Най-близки до сегашните са нивата от началото на 2006 г.

- по време на пика на имотния бум. Но дори и тогава лихвите са се движели около 6.6%. "Лихвите по ипотечните кредити сега са с около 1.5 - дори до 2 процента по-ниски, отколкото през времето на кредитния бум - годините от 2006 до средата на 2008 г. Заради огромната конкуренция банките драстично намалиха лихвените нива, а през последните седмици се появиха и още по-агресивно ниски лихви", обясни наскоро шефът на Пощенска банка Асен Ягодин. "Ипотечният пазар през тази година ще ни изненада с намаление на лихвите на два пъти през годината", прогнозира Тихомир Тошев, председател на Асоциацията на кредитните консултанти. Той посочи, че вече е имало едно съществено намаление на лихвите по ипотечните кредити през февруари, март и април и в началото на есента ще има още едно. "Очаквам, че в края на тази година ще завършим с лихви по ипотечното кредитиране, близки до средноевропейските", каза Тошев. Той прогнозира, че в края на годината лихвите по ипотеки ще са между 4.75 и 5.75%.
"Банките са в битка за ограничен брой клиенти. Тази битка вече се води на всякакви фронтове, не само при лихвите. Банките предлагат всевъзможни нови продукти, намаляват таксите и ухажват клиентите си по всякакъв начин", каза Виктор Генев от консултантска къща "Амрита". Според него се забелязва и тенденция за намаляване на времето за сключване на сделките.
Последният анализ на пазара на финансовия портал "Моите пари" също показва, че банките намаляват не само лихвите, но и таксите при отпускане на кредити. През последния месец една от банките у нас е

намалила двойно таксите за разглеждане на документи

за всички ипотечни кредити. Сега те са между 280 и 580 лева, спрямо 500-890 лева преди. На пазара има и оферти за ипотечни кредити с минимални такси - под 100 лева. Някои банки пък решиха да поемат за своя сметка задължителната застраховка "Имот" за целия срок на договора. От анализа е видно, че през април са се появили оферти за лихви около 5.20% и 5.25% годишно.
Втората половина на 2014 г. и началото на 2015 г. донесоха исторически ниски лихви и по депозитите. Именно заради все по-ниската доходност от лихви прогнозите на банкери и брокери са, че потребителите ще заложат на друга позната алтернатива на влоговете - имотите. Според Тихомир Тошев част от спестяванията на българите вече са се насочили към покупка на имот, който впоследствие да бъде даден под наем. Има и немалко българи, които инвестират във взаимни фондове, чиято доходност е по-висока от тази на депозитите.
2014-а беше най-успешната година за имотния пазар от началото на кризата. Тя бе годината на завръщането на купувачите, коментираха от "Бългериън пропъртис". Става въпрос най-вече за българи, които купуват имоти в най-големите градове на страната. Това доведе до увеличение на обема от продажби, но и повишение в цените за първи път от началото на кризата.
Въпреки това бум в тегленето на жилищни кредити не се забелязва. "Повечето хора вече купуват жилища чрез лични спестявания или чрез трансформация на собственост - продават една, а с парите си купуват друга. По-рядко се вземат кредити за покупка на имот", обясни Добромир Ганев, зам.-председател на управителния съвет на Национално сдружение "Недвижими имоти".
Оказва се, че финансовата криза от 2009 г. е дисциплинирала кредитополучателите. Преобладаващият тип купувачи са тези, които търсят жилище за собствени нужди. Често те имат някакви спестявания и допълват с кредит малка част от стойността на имота. Според Асен Ягодин това води до здравословен ръст на кредитирането и възможност за по-спокойно изплащане на заемите. Според данните на "КредитЦентър" най-голям процент от ипотечните кредити са до 30 хил. евро - около половината от изтеглените жилищни заеми. На второ място са кредитите между 30 и 50 хил. евро.
Друг фактор, който засили конкуренцията между банките у нас, е

отпадането на таксите за предсрочно погасяване

през миналата година. Така ограниченият брой платежоспособни клиенти в страната доведе до възникване на своеобразен "кредитен туризъм", смятат икономистите от БАН. В последните четири месеца на 2014 г. се забеляза засилен интерес към рефинансирането. Консултантите съветват първо да се поиска оферта от текущата банка и да се потърси нова, ако тя успее да предложи предложи видимо по-добри условия. Те обаче предупреждават, че въпреки отпадането на таксата за предсрочно погасяване, предоговарянето се оскъпява от учредяването на нова ипотека и заличаване на старата. Все пак от БАН очакват, че през 2015 г. тази тенденция ще продължи и това ще доведе до ограничаване на печалбите в бранша и до предлагане на все по-изгодни условия за крайния потребител.

СРЕДНИ ЛИХВИ ПО ЖИЛИЩНИ КРЕДИТИ
леваевро

март 2007 г.	8.41%	-
март 2008 г.	8.32%	-
март 2009 г.	9.65%	9.08%
март 2010 г.	9.33%	8.70%
март 2011 г.	8.33%	7.98%
март 2012 г.	7.75%	7.64%
март 2013 г.	6.96%	7.31%
март 2014 г.	6.64%	7.09%
март 2015 г.	6.10%	6.37%

Снимка: Пощенска банка Лихвите по ипотечните кредити стигнаха нива с около 1-2 на сто под тези от 2006 до средата на 2008 г. , обясни изпълнителният директор на Пощенска банка Асен Ягодин.

11

4170