Румен Янчев е роден на 15 септември 1956 г. в София. Завършил е Френската гимназия, а след това Икономическия институт в Свищов, специалност застрахователно дело. От 1980 г. работи в "Булстрад". Специализирал е във водещи застрахователни и презастрахователни компании в Европа и САЩ. Регистриран е като брокер на Лондонския пазар, владее английски и френски.



- Г-н Янчев, как приключва 2003 г. за "Булстрад"?

- За деветте месеца на настоящата година "Булстрад" отчита премиен приход от 82 млн. лв. Това е с 3 млн. лв. повече в сравнение със същия период на миналата година. За нас това е много добро постижение, като се има предвид, че вече не сме монополист в продажбите на застраховката "Зелена карта". Ръстът, който отчитаме от пряк бизнес, е 4%. Приключваме годината с оптимизъм и добър баланс в приходната част на дружеството. Постижението ни ще е по-добро от миналогодишното, което беше 102 млн. лв. Като добър резултат отчитаме и че приходите от автомобилните застраховки са намалели от 70% за миналата година на 60% за тази. Това означава, че се отчитат значителни приходи и от други застраховки, което е и наша основна цел.

- Бихте ли обобщили какви тенденции се очертаха през 2003 г. на застрахователния пазар?

- Като цяло настоящата година не бе добра за застрахователния пазар. Въпреки че в медиите се появиха положителни оценки, въпреки че бе отчетен ръст на пазара от над 20%, който изпреварвал ръста на БВП. За да се говори за тенденциите в застрахователния пазар, трябва да се направят задълбочени анализи. А те показват, че ръстът продължава да се дължи на автомобилното застраховане.

Нашият пазар не е за завиждане, защото не се развиват застраховки, които имат по-добра квота на щетите. За сметка на това 65-70% от пазара продължава да е зает от автомобилните застраховки. Там има най-голям брой щети и се изплащат най-много обезщетения.

Липсата на ръст на транспортните застраховки например говори и за друга тревожна тенденция в икономиката. За това, че няма промени в търговския стокообмен.

За да се развива пазарът, трябва да се увеличава делът на друг тип застраховки - имуществени или застраховки на товарите. Нашият пазар е замрял на нивото си от 1989 г., когато "Булстрад" и ДЗИ сами правеха повече от това, което вършат сега 10 пъти повече компании. Застрахователите не са виновни за това - ние просто нямахме време да се развиваме.

- Какъв е пътят? Очаквате ли ново преструктуриране на пазара в средносрочен план - нови консолидации, вливания на компании, фалити?

- Разбира се, че ще има сливания на компании. Само големите дружества имат шанс да оцелеят на пазара. Очакването ми е, че още големи компании ще стъпят на нашия пазар. Лошото е, че те предпочитат да инвестират в Чехия, Полша, но не и в България. Пазарът у нас все още не е атрактивен, а рисков. Ако направим една проста сметка, едва ли за 5 години всичките ни дружества имат печалба повече от 20 млн. лв.

Сега голяма чужда компания у нас е само "Алианц". А това е недостатъчно. Трябва да има повече лидери, които да налагат повече продукти, а така ще се повиши качеството на застраховките. Вероятно големите компании ще купят по-малки дружества.

Що се отнася до фалитите - не искам да ги предричам. По-скоро дружествата ще изпаднат в неплатежоспособност. Това е нещо, което често се случва на застрахователните пазари по света. И за нас не бива да е тема табу, т.е. не може да не ни засегне. Пазарът в България е малък. 20 застрахователни компании му идват малко в повече. Смятам, че фалитите ще дойдат най-вече от очертаващите се проблеми по застраховката "Гражданска отговорност". Отговорностите по тази застраховка станаха прекалено големи, за да ги поемат малки дружества.

- Мислите ли, че оттеглянето на Комисията по финансов надзор от определянето на застрахователните премии през 2005 г. ще доведе до девалвация и нелоялна конкуренция сред компаниите, каквито опасения се чуват?

- Разбира се, че надзорът трябва в един момент да спре да определя минималните премии по застраховката "Гражданска отговорност". Но не мисля, че този момент е настъпил. Твърденията, че Европейският съюз ни налагал тези промени, е спекулация. Никой не ни кара да бързаме. В момента сме в т. нар. "изравнителен период" и надзорът трябва да контролира пазара.

2005 г., когато се планира надзорът да се оттегли, е твърде ранна дата и застрахователите просто няма да бъдат готови. Съществува сериозна опасност от девалвация, особено за "Гражданската отговорност". Напоследък много се изписа по този въпрос. Трябва да е ясно едно - застрахователите са на загуба по отношение на тази застраховка.

Истината е, че премията по "Гражданска отговорност" трябва да бъде колкото един резервоар гориво - 500 лв. Който не може да плати, да не си кара колата. С ниските цени напълно обезценихме живота. Някой трябва да плаща на жертвите.

Вече имаме над 10 случая, когато е изплатен пълният лимит на отговорност - 150 000 лв. Това превръща застраховката в непосилно бреме за компаниите. Нашият дял в застраховката "Гражданска отговорност" е над 40%. Приходите ни по тази застраховка са 23 млн. лв. годишно, не могат да се направят и 5% печалба.

- Смятате ли, че в последно време българинът е променил отношението си към застраховането, т.е. повишил е своята застрахователна култура?

- Категорично смятам, че българинът има ниска застрахователна култура. И на хората, и на бизнесмените не им е ясно какво и защо застраховат. В момента много нови хора влизат в бизнеса и трябва да ги учим защо е необходимо да се застраховат. Ниската застрахователна култура е свързана и с липсата на достатъчно средства, но това не е основното. Ще ви дам един пример. В Латвия 100% от шофьорите сключват "Гражданската отговорност". В България едва половината шофьори са изрядни. Коментарът е излишен. Българинът държи само на колата си, затова прави само автомобилни застраховки.

Получава се така, че не иска да отдели 15 лв., за да се застрахова срещу бедствие или злополука. Във Франция задължителните застраховки са 100, у нас са само 4 и пак не си ги плащаме. Като мярка може да се въведе изискването при даване на кредит да се иска документ за сключена застраховка.

- Как виждате вие либерализацията на застрахователния пазар във връзка с присъединяването ни към ЕС през 2007 г.? Какъв ще бъде ефектът върху застрахованите и върху компаниите? Прогнозата ви за промяна в цената на застраховките във връзка с този процес.

- Всички промени, които се налагат на застрахователите, са заради присъединяването към ЕС. Компаниите трябва да покриват изискванията, а те не го правят. Дори фирмите от среден мащаб. "Булстрад" със своята годишна печалба от $ 60 млн. не отговаря на изискванията. Трябва тази цифра да стане $ 100 млн., за да попаднем в някаква категория.

Щом ние не сме там, какво остава за другите? Ако направим паралел със Словения, която има население от 2 млн. души, премийният приход на застрахователния пазар е 1,200 млн. евро. Това прави по 600 евро на човек. У нас това число е 15. Излиза, че сме 40 пъти назад! Либерализацията е свързана и с по-малка намеса на контролните органи, които трябва да се съсредоточат в следенето на платежоспособността на компаниите.

- Не мислите ли, че конкурентната битка между компаниите се свежда предимно до предлагане на по-евтини продукти? Това не е ли сигнал, че се предлага нискокачествен продукт?

- Ниските цени определено са проблем. В последните години се наложи тенденцията застрахователите да предлагат евтини продукти, от което пострада качеството на продуктите. Една крачка напред в посока повишаване качеството на застраховките е да има рейтинги за всяко застрахователно дружество. Така клиентите ще могат да се ориентират кой застраховател да изберат и макар да платят повече, ще знаят, че са избрали най-доброто.

- Кой е основният проблем пред развитието на застрахователния пазар?

- Данъчното облагане е най-сериозната пречка за развитието на застрахователния пазар. Например 7% данък върху нетния премиен приход е твърде висока ставка, особено когато се плаща всеки месец. Сега се предвиждат промени за намаляването на този данък и дано да се осъществят. Институциите не бива да се притесняват, че дружествата могат да укрият печалбите си, защото почти всички се одитират по международните счетоводни стандарти. Приходите на застрахователите са добър източник за бюджета. Мисля, че просто е време да се помисли за нов закон за застраховането. - С какво "Булстрад" ще изненада клиентите си през следващата година?

- Ще има нови продукти, разбира се, но те ще останат изненада за клиентите. Сега имаме нова застраховка за породисти коне, но те не са повече от 1000 в страната. Ще направим и специална застраховка за ловджии. Планираме и един много интересен продукт - застраховка за водачи нарушители, на които са им отнели талона. "Булстрад" ще им осигури шофьор за шест месеца. Разработваме и застраховка за алтернативно настаняване за шест месеца, в случай че пострада домът ви и трябва да се подслоните някъде.