Между затварянето на малките реактори в АЕЦ "Козлодуй" и уплътняването на прозорците вкъщи с нова, съвременна дограма може би няма връзка. Но само на пръв поглед. Иначе колкото по-скъпа става енергията заради преждевременното спиране на блоковете, толкова повече средства трябва да се влагат, за да изолираме по-добре домовете си и да я пестим. Именно за тази цел - енергийната ефективност, отиват и 10 млн. евро от помощта, която Евросъюзът ни отпусна за преодоляване на последиците от затварянето на реакторите.
Тези средства, заедно с 50 млн. евро кредитна линия от Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР), сложиха началото на отпускането на кредити за енергийна ефективност в жилищата.
От стартирането на проекта минаха 8 месеца и

около 700 български семейства вече са получили пари

за мерки, които биха намалили разходите им за отопление с до 40%.
512 кредита са отпуснати за подмяна на дограми и прозорци, 118 - за закупуване на енергоефективни климатици, 105 - за изолация на стени, 104 - за купуване на газови котли и малко по-малко - за изолации на подове, тавани и покриви, за слънчеви водонагреватели, котли и печки на биомаса.
Парите обаче са разчетени за 30 000 кредита, а крайният срок на проекта е 31 декември 2006 г. "Срокът вероятно ще се удължи до юни или дори до края на 2007 г. При стартирането на програмата, докато се изберат банките и уточнят процедурите, стана септември 2005 г., а през зимата е съвсем нормално никой да не предприема ремонтни дейности", казва Борис Петков от фирмата консултант по проекта "Нексант Лимитид".
Кредитната линия засега се обслужва от четири банки - ДСК, Райфайзенбанк, Пощенска банка и ОББ. Условията на финансовите институции са приблизително еднакви. Заемите са в размер от 1000 до 20 000 лв., изплащат се между половин и пет години. Лихвените проценти са в рамките или малко по-ниски от тези на обикновените потребителски кредити.
Това, което прави заемите за енергийна ефективност привлекателни обаче е, че до

20% от необходимата сума се отпускат като безвъзмездна помощ

Редът, установен от консултанта по проекта, е такъв, че и при четирите банки помощта се отпуска едва след като заемът е усвоен и банката е документирала, че с парите й са купени необходимите стоки и материали.
Досегашният опит е показал, че такъв стриктен контрол е необходим. "В Ловеч вече имахме случай на отпуснат кредит за топлоизолация, дограма и газов котел. Когато направихме проверката, се оказа, че топлоизолацията липсва", казват от "Нексант". Тогава се оказва, че единственият начин за въздействие е клиентът да не получи безвъзмездните пари. И четирите банки дават максимум четири месеца, за да бъдат завършени ремонтите, правят проверка и едва тогава изплащат 20-процентната помощ.
Самите помощи също са разчетени доста стриктно. Условието е те да не надхвърлят общо 850 евро, разпределени по различен начин между кредитите за различни енергоефективни дейности. При купуване на дограма например помощта не може да е по-голяма от 200 евро, при изолация на стени, подове и тавани - над 250 евро. При закупуване на печки и котли на биомаса максимумът е 400 евро. Също толкова се полагат, ако клиентът е решил да купи слънчев колектор, газов котел или климатик. Ако се съди по актуалните на пазара цени, тези суми наистина са около 20% от кредита, отпуснат за съответната стока.
Хубаво е желаещите да знаят, че

1 домакинство може да получи само 1 кредит

за енергийна ефективност. Принципът е 1 кредит на един адрес, обясняват от консултанта, който последен одобрява заемите и разполага с база данни за всеки от тях. Това означава, че не може в един дом първо да се смени дограмата, след време да се кандидатства за газов котел, а след още година да се искат пари за изолиране на стените. Редът изключва и кандидатстването пред повече от една банка - щом в едната не са одобрили документите, останалите три също не могат да отпуснат пари.
Разбира се, най-хубаво би било, ако живеещите в една сграда решат наведнъж да потегнат жилищата си. Такова саниране винаги е много по-ефективно. В Райфайзенбанк в такива случаи дават 1% по-ниска лихва, но при условие, че всички или поне половината от живеещите бъдат одобрени за кредит и това става в сграда, в която има минимум 12 апартамента. Ако пък всички се съгласят да си открият разплащателни сметки и да получават заплатите си през банката, има още 1% отстъпка. В София обаче засега има само две жилищни сгради, санирани по този начин. И 3-4 запитвания.
Кредитите за енергийна ефективност имат и още ограничения. Тъй като от уред до уред има технически разлики, консултантът е въвел специални изисквания за печките, котлите и останалите съоръжения, които могат да се купят с енергийните пари.
Още преди стартирането на кредитната линия, бяха определени критериите, на които трябва да отговарят стоките. За енергоефективен прозорец например се смята само стъклопакет, съставен от две или повече стъкла, пространството между които е запълнено с аргон. Рамката трябва да е от дърво, PVC или алуминий. Има и сложна формула, по която се определя максималният коефициент на преминаване на топлината. Газовите котли пък трябва да отговарят на евродиректива 92/42/ЕЕС. Цял поменик от сложни формули и евростандарти има и за слънчевите нагреватели, котлите и климатиците.
За да не се усложнява изборът, банките и консултантът са направили най-лесния за тях избор - просто одобриха фирмите и продуктите, които могат да се купят с техни пари. И

клиентите могат да пазаруват само от тези фирми

Единствено Райфайзенбанк допуска търговецът, от който ще се купят материалите, да не е в списъка на одобрените, но остава изискването техническите характеристики да са описани подробно в платежните документи.
В списъка на фирмите са "БГ Терм" - вносители на газови котли, "Ерато" - вносител на котли, изгарящи биомаса, "Ролпласт" ЕООД - производител и вносител на дограми и щори, "Булклима" - доставчик на слънчеви нагреватели, и "Оркикем" - вносител на топлоизолационни строителни материали.
В Пощенска банка искат от кандидата за кредит заедно с формулярите да донесе и оферта от фирмата, която е избрал. В Банка ДСК искат оферта, предварителен договор или проформа-фактура, в които задължително трябва да са изписани техническите характеристики на стоката или материала и те да отговарят на одобрените. В ОББ направо предлагат вариант, при който клиентът кандидатства пред търговеца и банката се разплаща директно с него.
Както при всеки кредит, и тук платежоспособността е от първостепенно значение. Изискванията са обичайните за потребителските заеми - доказаният чист месечен доход на заемополучателя да е достатъчен, за да погасява месечните вноски и да остават средства за издръжка на всеки член от семейството. Само две от банките изискват някакви обезпечения. Банка ДСК например допуска да има поръчителство от страна на физически лица, а Райфайзенбанк поставя обичайните си условия за отпускане на потребителски кредит. Ако заемът е до 7000 лв., се подписва запис на заповед, а ако е над тази сума - се изискват и двама поръчители. За кредит до 5000 лв. ОББ въобще не изисква документ за доход.
Както при много други банкови дейности обаче, и тук трябва да се внимава в подробностите. Банка ДСК например обявява предварително годишния процент на разходите. При кредитите в лева той е 11.81%, а в евро - 10.7%. Има 1% отстъпка при превод на работна заплата по сметка в банката, 1% върху размера на одобрения кредит еднократна такса за управление и 25 лв. такса за разглеждане на документите.
В Райфайзенбанк взимат 1% от размера на кредита за обслужването му, а комисионата при предсрочно погасяване е 5% върху остатъка от главницата. Единствено в тази банка например безвъзмездната помощ не се отпуска на ръка, а само с дебитна карта Maestro или Visa Electron.


----
Условия на банките

Банка	Размер на кредита	Срок на погасяване	Лихва
Райфайзенбанк	от 1000 до 15 000 лв.	от 1 до 5 г.	11% за лв. или 10% за евро
Банка ДСК	от 500 до 20 000 лв.	до 5 г.	10.5% за лв. или 9.5% за евро
ОББ	от 500 до 8500 лв.	от половин до 5 г.	12.75%
Пощенска банка	от 500 до 15 000 лв.	до 5 г.	11.9%

----
Документи за кандидатстване

Райфайзенбанк
- оферта или проформа-фактура от фирмата, която ще достави стоката или материала,
- молба по образец на банката,
- копие от лична карта,
- заверено от работодателя копие на трудов договор,
- удостоверение за трудова заетост от работодателя,
- копие от данъчна декларация по член 41 от ЗОДФЛ

ОББ
- молба по образец на банката,
- копие от лична карта,
- документ за доход (за кредитите над 5000 лв.),
- оферта от търговеца, одобрен по проекта

Банка ДСК
- молба по образец на банката,
- копие от лична карта,
- типова оферта или проектодоговор с търговеца,
- документ, доказващ дохода

Пощенска банка
- молба по образец на банката,
- копие от лична карта,
- документ, доказващ дохода,
- оферта от избраната фирма